Éste hombre no representa ni defiende en Europa, los intereses de los españoles, sólo representa los del IBEX35
Cláusulas suelo y otras estafas de la Banca. Cómo recuperar la cantidades.
Entrevista a la letrada Dña. Montserrat Domeque Serrano
A lo largo de esta entrevista analizaremos la evaluación de abusividad de determinadas cláusulas contenidas en los préstamos hipotecarios que han sido declaradas nulas por el Tribunal Supremo.
En particular, nos centraremos en las cláusulas suelo-techo, las cláusulas de apoderamiento; las cláusulas de obligación de la parte deudora para asegurar la conservación y efectividad de la garantía; las cláusulas de tratamiento de datos personales; las cláusulas sobre la finalidad del contrato de préstamo hipotecario; las cláusulas de gastos; las cláusulas de intereses de demora; y las cláusulas de vencimiento anticipado.
Por último, incluiremos un anexo final con el listado de las cláusulas declaradas abusivas y su contenido.
El concepto de cláusula abusiva se encuentra recogido en el artículo 3 de la Directiva Europea 93/13 de 5 de abril de 1998 y en el artículo 82 del Texto Refundido de la Ley General para la defensa de los consumidores y usuarios.
Se define como aquella estipulación que, incluida en un contrato, no ha sido negociada individualmente con el consumidor y que, en contra de la buena fe, causa un desequilibrio importante en los derechos y obligaciones de las partes contratantes.
Las cláusulas que tengan la consideración de abusivas son nulas, es decir, no producirán efecto alguno, teniéndose por no puestas. De hecho, pueden ser alegadas en la defensa del deudor en casos como una ejecución hipotecaria. No obstante, el resto del contrato seguirá en vigor para las partes contratantes.
Cláusula suelo. Es el tipo de interés mínimo que se va a pagar por la hipoteca, aunque ésta se haya pactado a interés variable. Es decir, limita el interés variable convirtiéndolo en un tipo de interés fijo cuando el índice pactado (generalmente el Euribor) desciende por debajo de ese mínimo o suelo.
Si la cláusula suelo no cumple el deber de transparencia o, lo que es lo mismo, que el consumidor ha comprendido de manera real las consecuencias que su aplicación va a producir durante la vida del préstamo, dicha cláusula es nula.
Efecto: la deuda se habrá de recalcular aplicando exclusivamente el interés pactado más su diferencial, excluyendo expresamente la cláusula suelo.
Según el texto definitivo que aprobó el Gobierno el viernes, todo el proceso se hará en un plazo máximo de tres meses.
El Consejo de Ministros aprobó un Real Decreto de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo indebidas que establece un procedimiento extrajudicial para resolver de forma "rápida y gratuita" las reclamaciones de los consumidores derivadas de las últimas sentencias judiciales.
El consumidor puede dirigir una reclamación a su banco desde este lunes. "Una vez recibida, la entidad deberá remitir al consumidor el cálculo de la cantidad a devolver, incluyendo los intereses o, alternativamente, las razones por las que considera que la reclamación no es procedente. Tras recibir la comunicación, el consumidor deberá manifestar si está de acuerdo con el cálculo y, si lo está, la entidad realizará la devolución del efectivo. Todo el proceso se hará en un plazo máximo de tres meses".
Algunos bancos, están adhiriéndose a este decreto y otros no.
Sí. El Gobierno afirma que con el decreto ley se permite reclamar a los clientes con cláusulas suelo abusivas aunque su hipoteca estuviera ya completamente pagada"
A mi entender y dado que es una cláusula nula es IMPRESCRIPTIBLE.
Sí, pero el Gobierno admite que será la entidad la que decida si devuelve lo cobrado o no. Es posible que dependa de lo que establezca el nuevo pronunciamiento del Tribunal Supremo, que se puede producir en semanas.
ESTAMOS A LA ESPERA DE QUE EL TRIBUNAL SUPREMO DECIDA SOBRE ESTE TEMA.
JUDICIALMENTE SE PUEDE CONSIDERAR COSA JUZGADA.
NO. DISTINTOS BANCOS SOLO DEVOLVERÁN EN EL JUZGADO PREVIA REVISIÓN JUDICIAL DEL CASO.
El Gobierno obliga a todas las entidades a "garantizar que este sistema es conocido por todos los consumidores con cláusulas suelo en sus contratos". Sin embargo, también aclara que solo hará el cálculo de la cantidad a devolver a los que considere que debe hacerlo.
A los demás, les informará de que tienen cláusula y añadirá "las razones por las que considera que la reclamación no es procedente".
La primera oferta debe ser en efectivo, pero el consumidor y la entidad pueden acordar medidas compensatorias distintas como, por ejemplo, la novación de las condiciones de la hipoteca.
En este caso, la aceptación por parte del cliente será manuscrita, tras haber sido debidamente informado del valor económico de la medida alternativa.
AQUÍ, RECOMENDAMOS PONERSE EN MANOS DE UN ABOGADO ESPECIALIZADO, PARA QUE SE CALCULE BIEN LAS DEVOLUCIONES.
Según el decreto, "el consumidor puede decidir ir a la vía judicial directamente pero una vez iniciado el procedimiento extrajudicial y hasta que se haya resuelto este, las partes no podrán ejercitar entre sí ninguna acción judicial o extrajudicial alternativa en relación con la misma reclamación".
Es decir, se puede paralizar el procedimiento judicial hasta final de mayo como máximo.
El procedimiento de reclamación extrajudicial es gratuito.
También se establece la posibilidad de que, en las demandas judiciales que ya están en curso a la entrada en vigor de esta norma, las partes, de común acuerdo, puedan solicitar la suspensión de estas para someterse al trámite extrajudicial.
Sí, aunque hay que esperar a que concluya el proceso.
Sí, Si un cliente demanda a la entidad y el juez le concede una cantidad menor a la ofrecida por el banco, puede ver mala fe en el procedimiento y podría ser condenado a costas judiciales.
Esto ocurre igual en cualquier procedimiento judicial.
No está claro del todo. Por ahora, el Gobierno ha dicho que para adaptar el tratamiento fiscal de las cantidades percibidas, "se reformará la Ley del IRPF para que, en el caso de devolución de cantidades indebidamente cobradas por cláusulas suelo, ya sea en aplicación del acuerdo prejudicial, derivada de cualquier acuerdo con las entidades financieras o del cumplimiento de sentencias o laudos arbitrales, se garantice la neutralidad fiscal para el consumidor".
El ministro de Economía, Luis de Guindos, ha aclarado que la devolución de los importes no se incorporará a la base del IRPF y tampoco los intereses de demora que banca y clientes pudieran pactar.
Montse Domeque Serrano
Abogada
Tel : 911 413 577
Fax: 911 412 310
http://domequeasesores.wordpress.com/
Se define como aquella estipulación que, incluida en un contrato, no ha sido negociada individualmente con el consumidor y que, en contra de la buena fe, causa un desequilibrio importante en los derechos y obligaciones de las partes contratantes.
Las cláusulas que tengan la consideración de abusivas son nulas, es decir, no producirán efecto alguno, teniéndose por no puestas. De hecho, pueden ser alegadas en la defensa del deudor en casos como una ejecución hipotecaria. No obstante, el resto del contrato seguirá en vigor para las partes contratantes.
¿Qué es una cláusula suelo?
Si la cláusula suelo no cumple el deber de transparencia o, lo que es lo mismo, que el consumidor ha comprendido de manera real las consecuencias que su aplicación va a producir durante la vida del préstamo, dicha cláusula es nula.
Efecto: la deuda se habrá de recalcular aplicando exclusivamente el interés pactado más su diferencial, excluyendo expresamente la cláusula suelo.
¿Cómo reclamamos la cláusula suelo?
El Consejo de Ministros aprobó un Real Decreto de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo indebidas que establece un procedimiento extrajudicial para resolver de forma "rápida y gratuita" las reclamaciones de los consumidores derivadas de las últimas sentencias judiciales.
¿Dónde y cuando ir a reclamar las cláusulas suelo?
Algunos bancos, están adhiriéndose a este decreto y otros no.
Si mi hipoteca tenía cláusula pero está Amortizada ¿Puedo Reclamar?
A mi entender y dado que es una cláusula nula es IMPRESCRIPTIBLE.
Si me han pagado desde Mayo de 2013 ¿Puedo reclamar desde 2009?
ESTAMOS A LA ESPERA DE QUE EL TRIBUNAL SUPREMO DECIDA SOBRE ESTE TEMA.
JUDICIALMENTE SE PUEDE CONSIDERAR COSA JUZGADA.
El Banco me avisa de que tengo cláusula ¿Significa que me la va a devolver?
El Gobierno obliga a todas las entidades a "garantizar que este sistema es conocido por todos los consumidores con cláusulas suelo en sus contratos". Sin embargo, también aclara que solo hará el cálculo de la cantidad a devolver a los que considere que debe hacerlo.
A los demás, les informará de que tienen cláusula y añadirá "las razones por las que considera que la reclamación no es procedente".
¿Siempre debe pagar el banco en efectivo?
En este caso, la aceptación por parte del cliente será manuscrita, tras haber sido debidamente informado del valor económico de la medida alternativa.
AQUÍ, RECOMENDAMOS PONERSE EN MANOS DE UN ABOGADO ESPECIALIZADO, PARA QUE SE CALCULE BIEN LAS DEVOLUCIONES.
¿Qué consecuencias tiene iniciar la reclamación con el banco?
Es decir, se puede paralizar el procedimiento judicial hasta final de mayo como máximo.
UNA VEZ RESUELTO EL ARBITRAJE Y SI EL CONSUMIDOS NO ESTA DE ACUERDO PODRÁ IR AL JUZGADO A RECLAMAR.
¿Es gratis el trámite con el banco?
¿Qué pasa si he demandado al banco y ahora quiero negociar con él?
¿Se puede ir a juicio después de negociar con el banco?
¿Puedo ser condenado a pagar las Costas si voy a Juicio?
Esto ocurre igual en cualquier procedimiento judicial.
¿Se pagarán impuestos tras recibir el dinero reclamado?
El ministro de Economía, Luis de Guindos, ha aclarado que la devolución de los importes no se incorporará a la base del IRPF y tampoco los intereses de demora que banca y clientes pudieran pactar.
Montse Domeque Serrano
Abogada
Tel : 911 413 577
Fax: 911 412 310
http://domequeasesores.wordpress.com/
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Comentarios del Administrador
Al ser afectado por las Participaciones Preferentes de Bankia, me vi forzado a acudir a los Juzgados en defensa de mi dinero estafado. Naturalmente, previo acuerdo con el letrado seleccionado, tras varias dudas para la elección.
Necesité solucionar muchos detalles para decidirme por quién me representaría. Y acerté. Di con una letrada como "la copa un pino": Montserrat Domeque, la misma que cuenta por triunfos sus actuaciones en los juzgados. Montse, entre otras materias, es gran conocedora de todas las estafas bancarias. Recurrir a ella, es dirigirse a los juzgados por buen camino.
Hoy veo con preocupación, la situación en que se encuentran los estafados por "las cláusulas suelo" de la BANCA española. Sé sus sufrimientos y preocupaciones, idénticas a las mías, aunque con diferente "PRODUCTO".
Desde éste medio. me dirijo a los posibles estafados de hoy, para advertirles de ciertas añagazas que, seguro, va a emplear LA ESTAFADORA a todos los damnificados.
Lo primero de todo: Éstos malditos estafadores no merecen ni la más mínima consideración por parte de nadie. Hay que ir a por TODO nuestro dinero ESTAFADO, ROBADO, SAQUEADO y hay que hacerlo, tal y como nuestra dignidad herida nos lo demanda. No basta que devuelvan lo estafado. Hay que intentar que devuelvan todo y que paguen por ello ante la Justicia. No se debe consentir que éstos "buitres se vayan de rositas".
Ésta gentuza, los banqueros culpables y los políticos consentidores (De todos los partidos que se pringaron con el tema) tienen que ser llevados ante la Ley para que depuren TODAS sus responsabilidades, las que haya. Partimos de la base del incumplimiento absoluto de la sentencia europea. Lo que ellos (Los banqueros) ofrecen, es, exactamente, igual que hicieron con las Preferentes de BANKIA. UN ARBITRAJE, (Al que se niegan a mencionar)con el consiguiente ahorro para las entidades estafadoras.
Los estafados deben acudir a los abogados que defiendan sus reclamaciones en los juzgados. Deben rechazar cualquier oferta de la entidad que los engañó, porque, la entidad ofertará una cantidad para quedarse con la otra. Tiene que haber sentencia en la línea de la europea y los bancos deben cargar con intereses, costas y gasto de todo tipo que se deriven de la misma. No existe otra forma de buscar cualquier satisfacción por la afrenta recibida.
Nadie tiene que perdonar ni un sólo € a quienes nos estafan nos engañan y juegan con nuestro honor y nuestra dignidad.
¿Cómo estos desalmados van a tener ningún temor si no tienen que pagar nada por sus fechorías?
Nadie tiene que perdonar ni un sólo € a quienes nos estafan nos engañan y juegan con nuestro honor y nuestra dignidad.
¿Cómo estos desalmados van a tener ningún temor si no tienen que pagar nada por sus fechorías?
El escarmiento para los bancarios, lo dictarán los jueces, pero, sólo si los estafados acuden a ellos
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